正文
银行如何开展普惠金融
普惠金融背景下,银行的主要措施有哪些
首先,我们需要明白什么是普惠金融?
普惠金融,是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
普惠金融,是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
其实普惠金融的范围很广泛,小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前普惠金融重点服务对象。从形式上看,还包括存取款、小额贷款等,甚至还包括零钱兑换。
1、发放低息优惠利率贷款。根据监管部门的统计口径,普惠金融范畴内的贷款认定标准为:单户授信小于500万元的小型企业贷款,单户授信小于500万元的微型企业贷款,个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款,农户生产经营性贷款、创业担保(下岗失业人员)贷款、建档立卡贫困人口消费贷款和助学贷款,针对这些群体,商业银行必须执行普惠利率(具体执行标准按照自身确定),比如农行、工行、建行、中行等大型国有银行一般情况下是执行LPR一年期基准利率(3.85%)左右。
2、提供专项信贷规模。由于普惠金融方面监管机构对商业银行是有考核的,比如2018年开始,央行就出台了“两增两控”的考核指标:
商业银行如果完不成的话,是有惩罚措施的,比如高管人员不能评奖评优、扣发绩效工资、问责等。
3、设立小微、三农专营支行。很多银行为了提升服务普惠小微的力度和专业度,设立了小微专营支行或者三农专营支行,专门安排客户经理做普惠贷款,如农行、农商行、邮储银行等。
普惠金融自2017年开始大范围实施,在未来一段时候都将是商业银行工作的重点,另外,当前除了商业银行,监管部门还要求蚂蚁集团等为代表的互联网金融也加大服务普惠的力度。
银行如何开展普惠金融
1、企业通过银行融资取得短期贷款时:
2、企业通过银行融资取得长期贷款时:
长期借款——利息调整(借方或贷方)
长期借款——利息调整(或借记)
企业从银行取得的融资,分为长期贷款和短期贷款,企业应分别通过“短期借款”科目以及“长期借款”科目进行核算。
1、银行财务管理给企业和外部搭建了交往的桥梁。通过会计核算,开展财务分析,对未来财务活动及其结果作出预计和测试,使企业能够向外界提供准确、真实的信息,从而有助于国家宏观调控,使投资人进行合理投资,银行做出信贷决策以及税务机关依法征税;
2、银行财务管理可以找出企业问题的根源并提出解决问题的方法。财务部门通过对财务指标的经常性的计算、预测、整理、分析、肯定成绩、揭露问题、寻找原因,提出改进措施,促使企业不断提高经济效益。
银行融资的主要手段业信用、内部融资、股权融资、债务融资、银行信贷、债券融资、项目融资、BOT、资产证券化、信托、信托等手段。银行融资是以银行为中介的一种资金融通活动,是我国融资活动的主要形式。
BOT是“建设——经营——转让”的英文(BUILD-OPERATE-TRANSFER)缩写,是指通过特殊权协议,政府授予投资者承担公共性基础设施项目的融资、建造、经营和维护;在协议规定的许可期限内,投资者拥有所建造设施所有权,并可向设施使用方收取合理的费用,由此收回投资成本并获取合理回报;特许期届满,投资者将设施无偿交给签约方的政府或所属机构。
关于银行会如何开展普惠金融问题
1、加大资金供给,缓解普惠金融重点领域融资难融资贵。
2、加强渠道建设,提升普惠金融服务便利性。一是推进线上服务。二是加快自助银行建设。广泛铺设,推进乡镇市场。
3、拓展服务模式,提高普惠金融服务可获得性。
4、创新驱动,推进普惠金融业务商业化运作。
5、多措并举,建立专业化经营机制。
普惠金融,是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求,有利于促进金融业可持续均衡发展,推动大众创业、万众创新,助推经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐。
2018年8月5日,由国家金融与发展实验室与全国党媒信息公共平台、微众银行合作编写的中国普惠金融创新报告(2018)在北京公开发布。10月,中国银行保险监督管理委员会发布《中国普惠金融发展情况报告》摘编版。
普惠金融这一概念由联合国在2005年提出,是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。
当前,国际社会发展普惠金融虽已取得一定成绩,但仍有不足,根据世界银行估算,2014年仍有约20亿成年人无法享受到最基础的金融服务。
为了进一步推动全球普惠金融发展,中国人民银行行长易纲在京指出,在召开的G20峰会上,普惠金融将被列为重要议题之一,有3个关于普惠金融的重要文件会提交给峰会讨论。
据了解,这3个文件分别为:一是《G20数字普惠金融高级原则》,包含8项原则,66条行动建议,这是国际社会首次在该领域推出高级别的指引性文件;二是《G20普惠金融指标体系》升级版,增加了数字普惠金融领域的新指标;三是《G20中小企业融资行动计划落实框架》,提出改善中小企业征信体系、鼓励动产抵押融资、改革中小企业破产制度三项优先改革措施。